Факторинг
Факторинг - предоставление банком финансирования Поставщику (Клиенту) под уступку дебиторской задолженности (или уступка прав денежного требования). Банк, выступая в роли финансового агента, предлагает Поставщику быстрое своевременное финансирование и по сути берет погашение его дебиторской задолженности на себя, что убирает кассовый разрыв из торговых операций.
- Пример использования факторинга
-
Пример использования факторинга:
- Преимущества факторинга перед кредитом
-
Основные преимущества данного банковского продукта перед кредитом следующие:
- Поставщик получает возможность пополнить свои оборотные средства для расширения деятельности за счет заемных средств без предоставления залога;
- у Поставщика появляется возможность предоставлять отсрочку платежа, которая является одним из мощных стимулов увеличения объемов продаж, конкурентного преимущества и роста бизнеса;
- повышение уровня платежной дисциплины со стороны Дебитора за счет дополнительного контроля со стороны Банка, т.к. получателем платежей является Банк;
- финансирование предоставляется в объеме до 90% от суммы поставки, что существенно выше, чем при получении кредита под залог.
- Требования Банка
-
Какие требования предъявляет Банк к Клиенту?
Основные требования Банка к Клиенту:
- с даты государственной регистрации Клиента прошло более 6 месяцев;
- наличие расчетного счета в Банке, открытого более 6 месяцев назад;
- отсутствие требований к расчетному счету (картотеки);
- наличие положительной кредитной истории, в первую очередь, в нашем Банке;
- отсутствие нарушений обязательств перед Банком в течение последних 6 месяцев;
- отсутствие просроченной кредиторской задолженности перед контрагентами (кредиторами);
- отсутствие просроченной задолженности по бюджетным платежам;
- устойчивое финансовое положение по управленческой отчетности (по оценке Банка);
- хорошее или среднее финансовое положение по бухгалтерской отчетности, определенное по методике Банка (в соответствии с Положением Банка России № 254-П);
- наличие поручительств физических лиц - владельцев бизнеса и/или топ-менеджеров.
Какие требования предъявляет Банк к Контракту?
Контракт должен содержать следующие основные условия:
- контракт не должен содержать положения, которые запрещают уступку денежных требований, или обуславливают такую уступку получением предварительного или последующего одобрения Дебитора;
- оплата за поставленный товар (выполненные работы, оказанные услуги) производится на условиях отсрочки платежа от 14 до 90 дней;
- форма оплаты — безналичные платежи (рубли РФ);
- требования, которые передаются в качестве обеспечения, должны быть безусловными и не влечь дополнительных обязательств со стороны Клиента.
Какие требования предъявляет Банк к Дебитору?
Дебитор должен быть либо публичной компанией с хорошим финансовым состоянием (по оценке Банка), либо известной Банку компанией, имеющей положительную кредитную историю, либо не известной Банку компанией, но тогда факторинговое обслуживание осуществляется без финансирования сроком до 3-х месяцев. В течение этого срока Банк анализирует платежную дисциплину Дебитора и по результатам анализа принимает решение об установлении лимита финансирования. Кроме этого, Дебитор не должен иметь случаев несвоевременного исполнения обязательств по Контракту перед Поставщиком.
- План получения финансирования по факторингу
-
Для получения финансирования Вам необходимо:
- обратиться к менеджеру с заявкой на предоставление факторинговой услуги;
- предоставить все необходимые документы для рассмотрения на Кредитном комитете;
- после принятия положительного решения заключить с Банком генеральный договор финансирования под уступку денежного требования с необходимыми приложениями;
- предоставить в Банк уведомление об уступке денежного требования, подписанное Дебитором;
- предоставить в Банк необходимые отгрузочные документы;
- через 2-3 дня получить финансирование.
Основные условия:
| Валюта | Рубли РФ |
|---|---|
| Объем финансирования | 100 000 руб. - 100 000 000 руб. Финансирование предоставляется в объеме до 90% от суммы поставки, что существенно выше, чем при получении кредита под залог |
| Процентные ставки годовых | Проценты начисляются на ежедневный остаток ссудной задолженности за каждый календарный день пользования кредитом |
| Плата за факторинговое обслуживание | От 0,2% от объема поставки (без НДС) |
| Плата за предоставление финансирования | От 12% годовых от объема финансирования (без НДС) |
| Срок, мес. | Бессрочный |
| Максимальный срок рассмотрения заявок (со дня предоставления полного пакета документов), дней | 7 |
| Периодичность мониторинга финансового состояния | Не реже 1 раза в 3 месяца, а также при просрочке более 3-х дней |
| Обеспечение | Регресс, Поручительство собственников бизнеса |
По всем вопросам факторинга обращайтесь к следующим контактным лицам в банке: Еремеева Анна Геннадьевна: (495) 733-95-55 доб. 13-70, моб. +7-903-134-67-33, Eremeeva@fbid.ru