Овердрафт
Овердрафт – это краткосрочное кредитование расчетного счета компании для оплаты ей расчетных документов. Овердрафное кредитование используются для устранения кассовых разрывов при финансово-хозяйственной деятельности организации. Овердрафт отличается от обычного кредита тем, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на счёт организации.
В Федеральном Банке Инновации и Развития есть следующие виды овердрафтов:
- Овердрафт классический
-
Овердрафт классический - это овердрафт, по которому:
- не устанавливается предельно допустимый срок погашения ссудной задолженности, достаточно лишь в течение тридцати календарных дней погасить задолженность по каждому траншу
- лимит кредитования зависит от кредитового оборота по всем расчетным счетам Клиента в Банке за последние тридцать календарных дней
- лимит кредитования пересматривается ежемесячно в зависимости от кредитового оборота по счетам Клиента за последние тридцать календарных дней, предшествующих дню пересмотра лимита, а для новых клиентов в первый месяц работы с банком еженедельно
Валюта Рубли РФ Сумма лимита овердрафта 100 000 руб. - 100 000 000 руб. Процентные ставки годовых (градация по срокам лимита овердрафта) Процент начисляется на ежедневный остаток ссудной задолженности за каждый календарный день пользования кредитом Размер процентной ставки годовых в рублях 3-11% Срок лимита овердрафта, мес. До 12 Ежемесячная комиссия за установления лимита 3% - 7% от установленного лимита Период непрерывной задолженности по овердрафту До 30 дней Максимальный срок рассмотрения заявок (со дня предоставления полного пакета документов), дней 7 Возможность снятия кредитных средств со счета в наличной форме Нет Периодичность мониторинга финансового состояния Не реже 1 раза в 3 месяца, а также при просрочке более 3-х дней Периодичность мониторинга залогового обеспечения Товаров в обороте - 1 раз в месяц, движимого имущества - 1 раз в 3 месяца, недвижимого имущества - 1 раз в 6 месяцев Максимальный лимит овердрафта 40 % от величины среднемесячных поступлений (кредитовый оборот) денежных средств по расчетным счетам Клиента в банке за последние 3 месяца (для кредитов без обеспечения)
50 % от величины среднемесячных поступлений (кредитовый оборот) денежных средств по расчетным счетам Клиента (в т.ч. в других банках) за последние 3 месяца (для кредитов обеспеченных залогом)
Величина ежемесячных поступлений рассчитывается банком как размер денежных средств, поступивших от хозяйственной деятельности Клиента, то есть - разница между кредитовым оборотом и:
- поступлениями от выдачи кредитов, займов Клиенту;
- поступлениями от конвертации полученных кредитов;
- суммой денежных средств, зачисленных с расчетного / текущего счета Клиента в другом банке
Порядок предоставления Банк осуществляет платежи не позднее следующего рабочего дня с даты поступления от Клиента платежных поручений о списании и перечислении с его расчетного счета сумм, превышающих остаток денежных средств на счете Клиента
Сумма кредита определяется как разница между суммой, указанной в платежном поручении Клиента, и суммой, находящейся на расчетном счете на момент исполнения платежного поручения Клиента
Погашение процентов Проценты уплачиваются ежемесячно с 1 (первого) по 5 (пятый) рабочий день месяца, следующего за календарным месяцем, за который они были начислены Погашение кредита Безакцептное списание задолженности по кредитам и процентов за пользование ими осуществляется банком, в день поступления денежных средств на расчетный счет Клиента Обеспечение Торговое и производственное оборудование, товары в обороте, автотранспорт, личное имущество, недвижимость, прочее имущество и залог третьих лиц. В залог принимается имущество только при наличии правоустанавливающих документов.
Поручительство собственников бизнесаПрочие условия - Обеспечить ежемесячные обороты по счетам в соответствии с суммой утверждаемого лимита до полного исполнения обязательств Заемщика
- Лимит овердрафта устанавливается исходя из ежемесячных поступлений по расчетным счетам Клиента
- Возможно установление лимита овердрафта параллельно с другими кредитными продуктами
- Установление лимита овердрафта возможно на основании анализа официальной финансовой отчетности Заемщика
Страхование предмета залога Не является обязательным, оформляется на основании решения Кредитного Комитета Заполнить анкету на кредитование
- Овердрафт для группы компаний
-
Овердрафт для группы компаний - овердрафт, которой предоставляется банком одновременно двум юридическим лицам, входящим в группу компаний.
Банк осуществляет кредитование конкретного расчетного счета каждого юридического лица в случае недостатка или отсутствия на счете денежных средств, для оплаты расчетных документов выставленных к расчетному счету. При этом банк максимально сокращает время получения необходимых сумм на покрытие кассовых разрывов.
Группа компаний получает возможность более полно и эффективно использовать кредитный лимит овердрафта, поскольку кредитование осуществляется в рамках общего лимита, рассчитанного на основании кредитовых оборотов обоих компаний, и индивидуальных лимитов, определяемых для каждого из юридических лиц. Размер денежных средств, предоставляемых конкретному юридическому лицу не должен превышать меньший из вышеперечисленных неиспользованных лимитов. По мере возвращения предоставленных денежных средств на сумму произведенного возврата восстанавливаются общий и индивидуальный лимиты кредитования
Валюта Рубли РФ Сумма лимита овердрафта 100 000 руб. - 100 000 000 руб. Процентные ставки годовых
(градация по срокам лимита овердрафта)Процент начисляется на ежедневный остаток ссудной задолженности за каждый календарный день пользования кредитом Размер процентной ставки годовых в рублях 3-11% Срок лимита овердрафта, мес. До 12 Ежемесячная комиссия за установления лимита 3% - 7% от установленного лимита Период непрерывной задолженности по овердрафту До 30 дней Максимальный срок рассмотрения заявок
(со дня предоставления полного пакета документов), дней7 Возможность снятия кредитных средств со счета в наличной форме Нет Периодичность мониторинга финансового состояния Не реже 1 раза в 3 месяца, а также при просрочке более 3-х дней Периодичность мониторинга залогового обеспечения Товаров в обороте - 1 раз в месяц, движимого имущества - 1 раз в 3 месяца, недвижимого имущества - 1 раз в 6 месяцев Максимальный лимит овердрафта 40 % от величины среднемесячных поступлений (кредитовый оборот) денежных средств по расчетным счетам Клиента в банке за последние 3 месяца (для кредитов без обеспечения)
50 % от величины среднемесячных поступлений (кредитовый оборот) денежных средств по расчетным счетам Клиента (в т.ч. в других банках) за последние 3 месяца (для кредитов обеспеченных залогом)
Величина ежемесячных поступлений рассчитывается банком как размер денежных средств, поступивших от хозяйственной деятельности Клиента, то есть - разница между кредитовым оборотом и:
- поступлениями от выдачи кредитов, займов Клиенту;
- поступлениями от конвертации полученных кредитов;
- суммой денежных средств, зачисленных с расчетного / текущего счета Клиента в другом банке
Порядок предоставления Банк осуществляет платежи не позднее следующего рабочего дня с даты поступления от Клиента платежных поручений о списании и перечислении с его расчетного счета сумм, превышающих остаток денежных средств на счете Клиента
Сумма кредита определяется как разница между суммой, указанной в платежном поручении Клиента, и суммой, находящейся на расчетном счете на момент исполнения платежного поручения Клиента
Погашение процентов Проценты уплачиваются ежемесячно с 1 (первого) по 5 (пятый) рабочий день месяца, следующего за календарным месяцем, за который они были начислены Погашение кредита Безакцептное списание задолженности по кредитам и процентов за пользование ими осуществляется банком, в день поступления денежных средств на расчетный счет Клиента Обеспечение Торговое и производственное оборудование, товары в обороте, автотранспорт, личное имущество, недвижимость, прочее имущество и залог третьих лиц. В залог принимается имущество только при наличии правоустанавливающих документов.
Поручительство собственников бизнесаПрочие условия - Обеспечить ежемесячные обороты по счетам в соответствии с суммой утверждаемого лимита до полного исполнения обязательств Заемщика
- Лимит овердрафта устанавливается исходя из ежемесячных поступлений по расчетным счетам Клиента
- Возможно установление лимита овердрафта параллельно с другими кредитными продуктами
- Установление лимита овердрафта возможно на основании анализа официальной финансовой отчетности Заемщика
Страхование предмета залога Не является обязательным, оформляется на основании решения Кредитного Комитета Заполнить анкету на кредитование
- Овердрафт «Еженедельный лимит»
-
Овердрафт "Еженедельный лимит" - овердрафт, по которому:
- не устанавливается предельно допустимый срок погашения ссудной задолженности, достаточно лишь в течение тридцати календарных дней погасить задолженность по каждому траншу
- лимит кредитования зависит от кредитового оборота по всем расчетным счетам Клиента в банке за последние тридцать календарных дней
- лимит кредитования пересматривается еженедельно в зависимости от кредитового оборота по счетам Клиента за последние тридцать календарных дней, предшествующих дню пересмотра лимита
Валюта Рубли РФ Сумма лимита овердрафта 100 000 руб. - 100 000 000 руб. Процентные ставки годовых
(градация по срокам лимита овердрафта)Процент начисляется на ежедневный остаток ссудной задолженности за каждый календарный день пользования кредитом Размер процентной ставки годовых в рублях 3-11% Срок лимита овердрафта, мес. До 12 Ежемесячная комиссия за установления лимита 3% - 7% от установленного лимита Период непрерывной задолженности по овердрафту До 30 дней Максимальный срок рассмотрения заявок
(со дня предоставления полного пакета документов), дней7 Возможность снятия кредитных средств со счета в наличной форме Нет Периодичность мониторинга финансового состояния Не реже 1 раза в 3 месяца, а также при просрочке более 3-х дней Периодичность мониторинга залогового обеспечения Товаров в обороте - 1 раз в месяц, движимого имущества - 1 раз в 3 месяца, недвижимого имущества - 1 раз в 6 месяцев Максимальный лимит овердрафта 40 % от величины среднемесячных поступлений (кредитовый оборот) денежных средств по расчетным счетам Клиента в банке за последние 3 месяца (для кредитов без обеспечения)
50 % от величины среднемесячных поступлений (кредитовый оборот) денежных средств по расчетным счетам Клиента (в т.ч. в других банках) за последние 3 месяца (для кредитов обеспеченных залогом)
Величина ежемесячных поступлений рассчитывается банком как размер денежных средств, поступивших от хозяйственной деятельности Клиента, то есть - разница между кредитовым оборотом и:
- поступлениями от выдачи кредитов, займов Клиенту;
- поступлениями от конвертации полученных кредитов;
- суммой денежных средств, зачисленных с расчетного / текущего счета Клиента в другом банке
Порядок предоставления Банк осуществляет платежи не позднее следующего рабочего дня с даты поступления от Клиента платежных поручений о списании и перечислении с его расчетного счета сумм, превышающих остаток денежных средств на счете Клиента
Сумма кредита определяется как разница между суммой, указанной в платежном поручении Клиента, и суммой, находящейся на расчетном счете на момент исполнения платежного поручения Клиента
Погашение процентов Проценты уплачиваются ежемесячно с 1 (первого) по 5 (пятый) рабочий день месяца, следующего за календарным месяцем, за который они были начислены Погашение кредита Безакцептное списание задолженности по кредитам и процентов за пользование ими осуществляется банком, в день поступления денежных средств на расчетный счет Клиента Обеспечение Торговое и производственное оборудование, товары в обороте, автотранспорт, личное имущество, недвижимость, прочее имущество и залог третьих лиц. В залог принимается имущество только при наличии правоустанавливающих документов.
Поручительство собственников бизнесаПрочие условия - Обеспечить ежемесячные обороты по счетам в соответствии с суммой утверждаемого лимита до полного исполнения обязательств Заемщика
- Лимит овердрафта устанавливается исходя из ежемесячных поступлений по расчетным счетам Клиента
- Возможно установление лимита овердрафта параллельно с другими кредитными продуктами
- Установление лимита овердрафта возможно на основании анализа официальной финансовой отчетности Заемщика
Страхование предмета залога Не является обязательным, оформляется на основании решения Кредитного Комитета Заполнить анкету на кредитование
По любым возможным вопросам свяжитесь с нашими менеджерами:
 |
|
Или заполните анкету на кредитование (мы быстро проведем оценку и перезвоним Вам):
